Jak zostać milionerem na emeryturze

- Moment przejścia na emeryturę jest zwykle szokiem. Przede wszystkim finansowym. Co i kiedy należałoby zrobić, aby na emeryturze mieć więcej pieniędzy?

- Po pierwsze, należy sobie koniecznie uświadomić, że emerytura z ZUS nie zaspokoi obecnych potrzeb emeryta. Szacuje się, że emerytura może wynosić około 50 proc. wynagrodzenia. To bardzo mało biorąc pod uwagę fakt, że odkładamy na emeryturę pokaźne pieniądze przez okres aktywności zawodowej.

Składki zbierane przez ZUS nie są inwestowane na koncie przyszłego emeryta, lecz wypłacane obecnym emerytom. Taka sytuacja to zamknięte koło - gotówka wpływa i natychmiast jest przeznaczona na świadczenia. Aby otrzymywać godną emeryturę, powinniśmy wziąć sprawy w swoje ręce.

Należy zacząć oszczędzać w swoim planie emerytalnym. Odpowiednie rozwiązania zaproponują doradcy finansowi. Im wcześniej zaczniemy odkładać oszczędności, tym więcej będziemy mieć pieniędzy na emeryturze. Najkorzystniej jest zacząć w wieku około 30-35 lat.

- Bardzo często jest tak, że emerytura starcza tylko na życie. Wiele osób po prostu nie ma z czego oszczędzać. Czy są jakieś sposoby, aby jednak mieć na emeryturze więcej pieniędzy?

- Niestety, należy o tym pomyśleć wcześniej. Odkładając nawet niewielkie sumy, np. 50 - 100 zł przez dłuższy czas też uzbieramy pokaźne pieniądze przechodząc na emeryturę.

- Co i jak zrobić, aby mieć pieniądze na tzw. czarną godzinę? Gdzie położyć takie pieniądze?

- Nigdy nie wiemy, kiedy "czarna godzina" może nadejść, dlatego proponuję produkty, które możemy szybko i łatwo spieniężyć. Polecam bezpieczne fundusze inwestycyjne oraz lokaty terminowe. Zdecydowanie najlepszym sposobem jest zainwestowanie swoich pieniędzy częściowo w szybkie i łatwozbywalne aktywa oraz częściowo w fundusze akcji.

Dobór strategii zależy od zasobności portfela i horyzontu czasowego oszczędzania.

- Ile, od kiedy i jak trzeba oszczędzać, aby mieć na emeryturze dodatkowo około 500 zł miesięcznie?

- W uprzywilejowanej sytuacji są 30-latkowie, bowiem odkładając miesięcznie przez około 30 lat tylko 400 zł powinni otrzymać bagatela 1 mln zł. Dla porównania 40-latek, aby zostać milionerem w wieku 60 lat powinien oszczędzać już 1200 zł miesięcznie.

Najważniejszym aspektem w regularnym oszczędzaniu pieniędzy jest okres ich oszczędzania - im dłuższy, tym większe mamy kokosy na emeryturze. Statystyczny Polak rozpoczyna odkładanie pieniędzy na emeryturę około 40 roku życia. Jeżeli przeznaczy na ten cel kwotę tylko 200 zł miesięcznie, to w wieku 65 lat otrzyma około 285 tys. złotych. Aby mieć 500 zł więcej na emeryturze należy zacząć wcześnie oszczędzać - wtedy nawet nieduże składki powodują akumulowanie kapitału emerytalnego.

- Czy warto, z powodów finansowych, przechodzić na wcześniejszą emeryturę?

- Jest to już indywidualna sprawa każdej osoby. Pamiętajmy, że niektóre grupy zawodowe mają inne zasady przejścia na emeryturę. W Polsce widać pogłębiające się zjawisko pobierania emerytur i dodatkowo podejmowanej pracy, aby móc żyć na wcześniejszej stopie życia. Czy nie lepiej wcześniej pomyśleć o zabezpieczeniu swojej przyszłości finansowej i żyć z odsetek zgromadzonego kapitału?

- Co trzeba zrobić, aby oszczędności po śmierci emeryta nie przepadły, co zrobić, aby otrzymały je np. dzieci czy wnuki?

- To ważny element zabezpieczenia każdej inwestycji. Niektóre programy oszczędnościowe mają dodatkowy atut, bo są opakowane w polisę na życie, co pozwala ustanowić uposażonego. Osoba ta będzie mogła podjąć zgromadzone oszczędności w razie śmierci oszczędzającego. Jeżeli nie będzie takiej możliwości, to wtedy oszczędności wchodzą do masy spadkowej i są dzielone. Dlatego warto pytać, czy oszczędzając jest możliwość wskazania uposażonego. Jeżeli ktoś zdeponował pieniądze na lokacie w banku, w którym ma konto, to może ustanowić pełnomocnika. Osoba ta będzie wtedy mogła dysponować prawem do oszczędności w każdym momencie trwania.