Pożyczki pozabankowe kontra kredyty bankowe

Kredyty bankowe

Sam kredyt to instytucja starsza niż pieniądz, znana już właściwie w gospodarce wymiennej. Kredyt bankowy to już rozwiązanie ściśle związane z historią pieniądza i powstaniem bankowości. Słowo bank pochodzi od terminu banca, stołu do wymiany pieniędzy. Termin kredyt zaś pochodzi od łacińskiego słowa credere, co oznacza ufać lub wierzyć. Kredyt bankowy to najpopularniejsza forma pożyczki, bardzo często gotówkowej. Kredyty udzielane kredytobiorcom są ze środków powierzonych im przez innych klientów. To wszystko sprawia, że banki z dużą rozwagą podchodzą do udzielania kredytów. Choć ryzyko związane z niewypłacalnością klientów jest immanentnie wpisane w ich działalność, to starają się je minimalizować. Z perspektywy banku, kredyt to produkt, który sprzedaje swoim klientom. Ceną kredytu są odsetki, które klient musi zapłacić. Z punktu widzenia klienta, kredyt to narzędzie najczęściej wykorzystywane do sfinansowania zakupu pożądanej rzeczy, na której zakup obecnie nie posiada środków. Kredyt bankowy ma swoje wady i zalety.

Wady kredytów:
- długi czas oczekiwania na rozpatrzenie wniosku kredytowego. Banki, do czego obliguje ich prawo, muszą rzetelnie zweryfikować każdy wniosek, zbadać czy klient będzie mógł kredyt spłacić w wyznaczonym terminie.
- sporo formalności. Zanim otrzymamy kredyt, musimy wypełnić nie tylko wniosek, ale także zebrać niezbędną z tym związaną dokumentację (zaświadczenie o dochodach itp.).
- zadłużenie. Banki nie są skłonne udzielać kredytów osobom, które już posiadają jakiś inny kredyt, niezależnie od jego wielkości. Każda osoba pod tym względem sprawdzana jest w tzw. BIK- u (Biuro Informacji Kredytowej).
-zabezpieczenie kredytu. Przy większości kredytów banki żądają różnego rodzaju zabezpieczeń.
-ścisły harmonogram spłat. Mimo że przeważnie każda umowa kredytowa uwzględnia przerwę w spłacie, to jednak klient musi się trzymać sztywno planu spłat kolejnych rat kredytu.

Zalety kredytów bankowych:
- długi czas spłaty kredytu. Banki w przeciwieństwie do innych instytucji zajmujących się pożyczkami, oferują klientom długie okresy spłaty kredytu (nawet 25-30 lat)
- cena kredytu. Chociaż nierzadko otrzymanie kredytu wiąże się z koniecznością poniesienia innych opłat (ubezpieczenie kredytu, ubezpieczenie kredytowanej rzeczy – np. mieszkania itp.), jego koszty są znacznie niższe niż w przypadku finansowania oferowanego przez firmę pożyczkową.
- wysokie kwoty kredytów. Górną granicą sumy kredytu są możliwości finansowe kredytobiorcy.

Pożyczki pozabankowe

Od kilku lat kredyt bądź pożyczka bankowa to jedna z możliwości z jakiej może skorzystać klient indywidualny. Obecnie klienci mogą korzystać także z pożyczek pozabankowych (w tym krótkoterminowych - tzw. chwilówek) udzielanych przez profesjonalne instytucje finansowe. Tak jak i banków, ich działalność dokładnie reguluje prawo. Ponadto tego rodzaju instytucje, tak jak i banki, są podmiotami, które muszą się liczyć z pewnego rodzaju ryzykiem. Choć starają się oceniać je na swój sposób, to jednak muszą także przestrzegać pewnych zasad w tym zakresie i reguł wolnego rynku. Instytucje finansowe konkurują z bankami i dlatego oferują klientom nieco inne warunki otrzymania finansowania.

Zalety pożyczek krótkoterminowych:
- szybki czas otrzymania środków. Firmy pożyczkowe, dzięki uproszczonym procedurom zapewniają szybką wypłatę pieniędzy – nierzadko w kwadrans od pozytywnej weryfikacji wniosku.
- wygoda. Wiele agencji finansowych udziela pożyczek przez Internet lub dojeżdża do domu klienta.
- mało formalności. W przeciwieństwie do banków, agencje finansowe nie wymagają dużej ilości dokumentów, najczęściej jedynym wymaganym jest dowód osobisty.
- zadłużenie. Pożyczkę krótkoterminową może otrzymać osoba, która ma już zaciągnięty kredyt bankowy.
- brak zabezpieczeń. Firmy zajmujące się udzielaniem pożyczek krótkoterminowych nie wymagają wpisu do hipoteki ani zastawu.
- elastyczność. Instytucje finansowe są bardziej elastyczne przy ustalaniu warunków spłaty pożyczki i bardziej wyrozumiałe na wszelkiego rodzaju problemy.
- promocja darmowej chwilówki dla nowych klientów prowadzona w wielu firmach.
Wady pożyczek krótkoterminowych:
- niskie kwoty. Instytucje finansowe najczęściej nie finansują dużych inwestycji ani nie udzielają pożyczek w wysokiej kwocie. Wynika to ze specyfiki ich dzielności.
- koszty. Są wyraźnie wyższe niż w bankach. Można korzystać jednak z porównywarki pożyczek w celu znalezienia relatywnie taniej oferty.

Dla kogo kredyt bankowy, a dla kogo pożyczka w firmie pozabankowej?

Koszt konkretnego kredytu czy pożyczki wynika z wielu czynników. Oczywiście im większe ryzyko, tym większa cena kredytu. Ma tutaj wpływ zarówno wysokość kredytu, jak i rodzaj finansowanej rzeczy.

Wsparcie instytucji pozabankowych jest przeznaczone głównie dla osób, których zdolność kredytowa jest dla banku niewystarczająca. Zwłaszcza chwilówki to popularne rozwiązanie wśród osób które potrzebują natychmiast niewielkich środków.
Ze względu na niższe koszty, każdy kto chce sfinansować większy zakup czy inwestycję, powinien swoje kroki skierować do banku.

Podsumowanie

Pożyczki pozabankowe to alternatywa wobec kredytów bankowych. Z obu form finansowania należy korzystać jednak rozważnie. To czy zdecydujemy się na bank, czy firmę pożyczkową, powinno wynikać z własnych potrzeb i możliwości.