Kredyt hipoteczny na pierwsze mieszkanie

Materiał informacyjny
Zawnioskowanie o kredyt hipoteczny na pierwsze mieszkanie wiąże się z dużym poziomem stresu ze strony kredytobiorców. Nie ma się czemu dziwić: w końcu zaciągnięty kredyt będzie im towarzyszył przez większość życia. Warto więc wybrać taki kredyt hipoteczny, który nie będzie nastręczał dodatkowych powodów do niepokoju.

Łatwo powiedzieć, trudniej zrobić. Dla kredytobiorcy, który po raz pierwszy zaciąga kredyt hipoteczny, już samo wybranie oferty banku stanowi nie lada wyzwanie. A do tego pojawia się cały szereg niezrozumiałych określeń i perspektywa spłaty przez kilkadziesiąt lat.

Jednak doświadczenia tysięcy kredytobiorców pokazują, że z kredytem hipotecznym da się żyć. Zdecydowanie jednak warto się na niego przygotować.

Przygotowanie finansowej poduszki bezpieczeństwa

Jeśli planujesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, to już na kilkanaście miesięcy wcześniej warto stworzyć sobie pewną rezerwę finansową. Chodzi o pieniądze na „czarną godzinę”, które w razie wystąpienia sytuacji kryzysowej w Twoim życiu będziesz mógł przeznaczyć na spłatę kredytu hipotecznego. Dzięki temu unikniesz dodatkowych kosztów i ryzyka utraty nieruchomości.

Specjaliści od spraw finansów uważają, że finansowa poduszka bezpieczeństwa powinna wynosić minimum 3- lub 6-krotność Twoich miesięcznych dochodów. Oczywiście, im wyższa, tym lepsza, gdyż będzie stanowiła ochronę na dłuższy okres czasu. Ze względu na tę „krotność” dochodu należy zacząć odkładać na długo przez wnioskowaniem o kredyt hipoteczny. Dzięki temu realnie będziemy mieć szansę na stworzenie poduszki. Jeśli zacząłbyś oszczędzać tuż przed chwilą złożenia wniosku (np. na 3 miesiące przed), to musiałbyś praktycznie odkładać całą swoją pensję. A na takie działanie raczej niewielu z nas jest w stanie sobie pozwolić.

A co w sytuacji, jeśli jednak nie złożysz wniosku o kredyt hipoteczny? Cóż, pieniądze przeznaczysz po prostu na inny cel. Na pewno się nie zmarnują, prawda?

Określenie własnych potrzeb kredytowych

Biorąc kredyt hipoteczny na pierwsze mieszkanie, wnioskodawca nie zawsze wie, jak określić swoje potrzeby kredytowe. Warto więc na spokojnie usiąść z kartką papieru i wypisać wszystkie cele, na które potrzebujemy zaciągnąć kredyt hipoteczny wraz z kwotami (np. cel 1 – zakup mieszkania: 200 000 zł, cel 2 – remont kupionego mieszkania: 40 000 zł), a następnie wypisać wszystkie posiadane oszczędności, które możemy przeznaczyć na inwestycję. Oszczędności te będą niezbędne, gdyż na chwilę obecną banki wymagają przedstawienia wkładu własnego w wysokości co najmniej 20% (niektóre banki wymagają 10%, ale przy dodatkowym ubezpieczeniu).

Dość istotną kwestią jest na tym etapie podjęcie decyzji, czy planujemy starać się o kredyt hipoteczny na zakup mieszkania z rynku wtórnego, czy pierwotnego. W zależności od rodzaju mieszkania, kredytobiorca spotka się z nieco inną procedurą kredytową oraz – z inną ceną nieruchomości.

Na tym etapie zawsze można także skorzystać z pomocy doświadczonego doradcy finansowego. Mimo doniesień medialnych dotyczących nieuczciwych praktyk doradców finansowych sprzed kilku lat, wielu klientów jest zadowolonych z usług doradców. A skorzystanie z usług doradcy może być bardzo pomocne, zwłaszcza na etapie wybierania oferty kredytu.

Sprawdzenie zdolności finansowej

Zanim złożysz wniosek o kredyt hipoteczny, musisz sprawdzić swoją zdolność kredytową. Jest ona interpretowana jako zdolność kredytobiorcy do spłaty miesięcznej raty w danej wysokości. Z tego artykułu dowiesz się, jak bardzo jest ona ważna w przypadku starania się o kredyt hipoteczny. Zdolność kredytową warto sprawdzić także dużo wcześniej, tak, żeby mieć czas na jej ewentualną poprawę do czasu złożenia wniosku o kredyt hipoteczny.

Poprawa zdolności kredytowej może przebiegać dwutorowo: można albo spróbować zwiększyć swoje dochody (zgodnie z procedurami banku), albo zmniejszyć wydatki (raty kredytów i inne stałe wydatki mieszkaniowe).

Zrozumienie umowy

Jeśli po raz pierwszy bierzesz kredyt hipoteczny, pamiętaj o dokładnym zrozumieniu zapisów umowy. Pytaj pracownika banku, z którym podpisujesz umowę o wszystkie niezrozumiałe dla siebie zapisy. Szczególną uwagę zwróć na zapisy dotyczące kosztów kredytu (muszą być wyszczególnione w umowie) oraz warunków, które musisz spełnić.

Dodaj ogłoszenie

Wykryliśmy, że nadal blokujesz reklamy...

To dzięki reklamom możemy dostarczyć dla Ciebie wartościowe informacje. Jeśli cenisz naszą pracę, prosimy, odblokuj reklamy na naszej stronie.

Dziękujemy za Twoje wsparcie!

Jasne, chcę odblokować
Przycisk nie działa ?
1.
W prawym górnym rogu przegladarki znajdź i kliknij ikonkę AdBlock. Z otwartego menu wybierz opcję "Wstrzymaj blokowanie na stronach w tej domenie".
krok 1
2.
Pojawi się okienko AdBlock. Przesuń suwak maksymalnie w prawą stronę, a nastepnie kliknij "Wyklucz".
krok 2
3.
Gotowe! Zielona ikonka informuje, że reklamy na stronie zostały odblokowane.
krok 3